COAST FIRE 計算機

專業的 COAST FIRE 財務自由計算工具，幫助您規劃通往財務獨立的最佳路徑。透過輸入目前年齡、預期退休年齡、退休資產目標、投資年化報酬率和通膨率等關鍵參數，計算出您目前需要累積的資產金額，以確保在退休時達到財務自由目標。讓您的退休規劃更加科學化和可執行，實現提早財務獨立的夢想。

目前年齡：

退休年齡：

退休資產目標(萬)：

年化報酬率 (%):

通膨率 (%):

不知道怎麼預估退休資產目標嗎？

如果您不確定退休時需要多少資產，建議您先使用「生活費計算機」來評估您的年度支出，再透過 25倍法則 來計算退休金目標。

25倍法則計算

透過記錄日常生活支出，計算出年度總支出，再乘以25倍，就是建議的退休金目標。這個方法基於4%安全提領率，確保退休生活的財務安全。

完整規劃流程

先評估生活費用 → 計算25倍退休金目標 → 回到Coast FIRE計算現在需要的資產。這樣的規劃更精確且符合個人需求。

前往生活費評估計算機使用25倍法則評估您的退休資產目標

小知識：什麼是 COAST FIRE？

COAST FIRE（Coast Financial Independence, Retire Early）是一種財務獨立的概念，旨在幫助人們在累積資產達到一定規模後，即便不再增加資金，也能單靠複利而在退休年齡達到財務自由的目標。

這種方法強調在職業生涯的早期階段積累足夠的資產，以便在未來的某個時刻可以選擇減少工作時間或降低工作壓力。達到COAST FIRE後，您的收入僅需維持生活花費，賺多少花多少，終於可以當個月光族，不必再累積退休資金，您可以享受生活或是追求夢想。

這不代表您可以直接退休了，因為我們的目標是在退休年齡才會達成資產目標，在這之前仍需要靠時間讓複利發揮作用，但是您可以擁有更多的選擇與時間，這是一個重要的人生里程碑。

達成 Coast FIRE 的優勢

減輕財務負擔：退休已有保障，可以減輕工作壓力，不必再累積退休金。
享受生活：您可以自由支配所有收入，享受生活、旅遊、追求夢想與興趣。
減少工作壓力：您可以選擇更輕鬆的工作或是兼職，讓生活更加平衡。
心靈富足：不用再擔心未來，資產已經達標，尤其是心理上可以卸下重擔。

為什麼要考慮通膨？

通膨會影響您的購買力，隨著時間推移，您現在的資產在未來可能無法維持相同的生活水平。因此，在規劃 COAST FIRE 時，考慮通膨的影響是至關重要的。

以現在30歲而目標65歲存到2000萬為例，假設年通膨率為2%，那麼在您65歲時，您的實際購買力將是2000萬除以(1+2%)^(65-30)約等於1000萬，這意味著您在退休時僅擁有相當於現在1000萬的生活水平。

本計算機的評估方式，則是加入的通膨的考慮，所以您輸入的目標值，是以現在的目標購買力來預估的，也就是以「現在的價值」計算上預估通膨的影響，計算得到的結果是以等同現在的價值的結果。

同樣以上述例子來看，使用本計算機，您得到的就是以您預估的通膨率，在65歲時擁有相當於現在2000萬的購買力，所需要的Coast FIRE金額。

您實際上65歲所擁有的金額，是2000萬乘以(1+2%)^(65-30)約等於4000萬，也就是35年的通膨會吃掉一半的購買力。

所以在計算您的退休資產目標時，應該將通膨率納入考量，以確保您能夠在退休後維持理想的生活品質。

從 4% 法則到 Coast FIRE 利率設定

如果您是從「生活費計算機」跳轉過來的，您可能會注意到這裡需要重新設定年化報酬率與通膨率，而這些數值可能與剛才的 4% 法則不完全相同。讓我們解釋這個差異：

4% 法則的保守性

4% 法則是基於歷史數據的保守估計，在大部分市場情境下能安全維持 25 年以上。這個 4% 已經內建了安全邊際，考慮了市場波動和經濟危機的風險。

Coast FIRE 的彈性設定

在 Coast FIRE 計算中，您可以根據自己的投資策略和風險承受度來設定利率。例如設定 5% 年化報酬率和 1% 通膨率。

關鍵差異說明

假設您設定 5% 利率、1% 通膨，實質報酬率為 4%，與經典 4% 法則相同。但這裡的「4%」概念不同：

4% 法則：純粹的提領率，基於歷史安全性驗證
Coast FIRE 4%：預期的實質投資報酬率

如果您設定更高的利率（如 6% 利率、1% 通膨 = 5% 實質報酬），雖然計算出的 Coast FIRE 目標較低，但風險也更高：

需要市場長期維持更高的報酬率才能達成目標
如果實際報酬率低於預期，可能無法如期達到退休目標
承擔更高的市場波動風險，適合有經驗的投資者

建議：新手可以採用保守設定（如 5% 利率、2% 通膨），有經驗的投資者可根據投資組合調整數值。

功能介紹與操作方式

本頁提供「COAST FIRE 計算機」，幫助您計算達到 COAST FIRE 的財務目標。

📝 操作步驟教學：

1 輸入基本資料
填入目前年齡（預設30）、退休年齡（預設65）、退休資產目標（預設2000萬）

2 設定投資參數
輸入年化報酬率（預設5%）和通膨率（預設2%），這會影響實質報酬率計算

3 執行計算
點擊「計算 COAST FIRE」按鈕，系統會計算您達到Coast FIRE的目標金額

4 檢視結果
查看Coast FIRE金額、年齡曲線圖和各階段目標，規劃您的投資策略

計算公式：

Coast FIRE 金額 = 目標退休金額 ÷ (1 + 實質年化報酬率)^(退休年齡 - 目前年齡)

注意事項：

請確保所有輸入的數值都是正確的，特別是年齡和金額。
計算結果僅供參考，實際情況可能因市場變化而有所不同。
應考慮通膨變化，對規劃做出調整。
建議定期檢視和調整您的財務計劃，以應對未來的變化。

FAQ

Q1: 什麼是 Coast FIRE？與傳統的 FIRE 有什麼不同？

Coast FIRE 是指當您的投資組合達到某個金額後，即使您停止儲蓄，光靠複利成長就能在退休年齡達到財務自由目標。與傳統 FIRE 需要立即實現財務自由不同，Coast FIRE 是一個更溫和的中間目標，讓您可以在達成後選擇較低薪資但更有意義的工作。

Q2: Coast FIRE 計算的準確性如何？我應該相信這個結果嗎？

Coast FIRE 計算是基於您設定的假設條件（年化報酬率、通膨率等），結果僅供參考。市場變化、經濟環境、個人狀況都可能影響實際結果。建議將其作為規劃工具，定期檢視並調整參數，而非絕對的預測。

Q3: 我應該如何設定年化報酬率？設太高或太低有什麼影響？

年化報酬率建議根據您的投資組合來設定。保守的債券組合可能是 3-4%，積極的股票組合可能是 6-8%。設太高會低估需要儲蓄的金額，可能無法達成目標；設太低則會高估需求，可能過度保守。建議參考歷史市場數據並考慮自己的風險承受度。

Q4: 達到 Coast FIRE 後，我真的可以完全停止儲蓄嗎？

理論上可以，但實際建議保持適度儲蓄習慣。原因包括：

提供額外的安全邊際應對市場波動
應對意外支出或生活變化
可能提前退休或提高退休生活品質
為子女教育或其他目標預留資金

Coast FIRE 更像是一個心理安全網，給您更多職業選擇的自由。

Q5: 通膨率應該如何設定？為什麼要考慮通膨？

台灣歷史通膨率平均約 1-2%，可以參考央行數據或國際經濟預測來設定。考慮通膨是因為購買力會隨時間降低，現在的 100 萬在 30 年後的實際價值會大幅縮水。本計算機會自動將通膨影響納入，確保您退休時的購買力等同於現在設定的目標金額。

Q6: 我的目標退休金額應該怎麼設定？有什麼參考標準嗎？

退休金額建議基於您期望的退休生活品質來設定。常見方法包括：

使用 4% 法則：年支出 × 25
所得替代率：退休前年收入的 70-80% × 退休年數
參考「生活費計算機」評估具體需求

建議同時考慮醫療費用、通膨、娛樂支出等因素，寧可略高估以提供安全邊際。

Q7: 如果我已經有一些存款，應該如何使用這個計算機？

如果您已有存款，可以用兩種方式處理：

將目標退休金額減去現有存款後再計算
將現有存款視為已經達成的 Coast FIRE 部分，計算剩餘需要的金額

建議使用第二種方法較為準確，因為現有存款也會持續複利成長。記得要考慮現有存款的投資年化報酬率。

Q8: Coast FIRE 後選擇低薪工作，會影響我的退休金計畫嗎？

如果您的低薪工作仍能覆蓋基本生活開支，且不需要動用投資本金，就不會影響退休計畫。但要注意：

勞保年金會受到投保薪資影響
可能失去雇主提供的退休金提撥
醫療保險等福利的變化

建議在做職業轉換前詳細評估這些影響，並考慮是否需要調整退休金目標。